Un refinanciamiento DSCR reemplaza el préstamo de una renta por uno nuevo, calificando por el ingreso de renta de la propiedad. Un refinanciamiento DSCR con retiro de efectivo hace lo mismo y te entrega la plusvalía, el motor detrás de la estrategia BRRRR y de la mayoría del crecimiento de portafolios.
Las palancas que importan
- LTV: el retiro de efectivo sobre una renta suele toparse cerca del 75 to 80% del valor.
- Tiempo de tenencia (seasoning): los prestamistas suelen pedir que seas dueño de la propiedad por un periodo (a menudo seis meses) antes de un retiro de efectivo, aunque la plusvalía forzada por una renovación puede acortar la espera.
- Tasa vs efectivo: sacar más efectivo suele significar una tasa más alta. La cantidad correcta es la que financia el siguiente trato sin ahogar su flujo de caja.
Dónde encaja
Si compraste de contado o con dinero duro, un retiro de efectivo DSCR es como reciclas ese capital hacia la siguiente propiedad. Si solo estás bajando una tasa en una renta estabilizada, un refinanciamiento DSCR de tasa y plazo lo hace sin la prima del retiro de efectivo. De cualquier forma calificas por la renta, no por tus declaraciones, la base está en la guía de Préstamos DSCR.
Cuidado con la penalización por pago anticipado
Muchos préstamos DSCR traen una penalización por pago anticipado escalonada (por ejemplo 5-4-3-2-1). Refinanciar antes de que se agote puede borrar el ahorro, así que el momento de un refinanciamiento depende tanto del calendario de penalización como de la tasa.
Empieza con el registro de rentas
Danos el ingreso de la propiedad y el préstamo actual y te mostramos para qué califica un refinanciamiento o retiro de efectivo, sin documentos de ingresos personales.
